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TransferWise é seguro? Saiba como funciona

Atualizado em fevereiro de 2018 – A gente já cantou a bola aqui no blog: atualmente, o método mais econômico de mandar dinheiro para o exterior, útil principalmente para quem mora fora, é a TransferWise. Após fazer a comparação com outros serviços, como o Western Union ou os Travel Cards, quase todo mundo percebe isso. Mas fica a outra dúvida: o método da TransferWise é seguro? É confiável e legal no Brasil?

A resposta resumida, dada depois que usamos o serviço praticamente todo mês desde 2016, todas sem problemas, é simples: sim, é um método seguro e confiável para mandar seu dinheiro para fora do país, seja para você mesmo, transferindo de um banco nacional via internet banking, ou caso precise mandar a mesada de um filho, parente ou amigo que mora ou estuda no exterior.

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O passo a passo é simples. Você entra no site, cria uma conta (você pode usar seus dados do Facebook ou outra rede social, se quiser), define quanto quer mandar e em qual moeda e informa os dados bancários da pessoa que irá receber o valor no exterior. Feito isso, você gera um boleto. Pronto! Basta pagá-lo. O dinheiro estará na conta indicada em até cinco dias úteis. E note que esse é o prazo máximo – usamos o serviço da TransferWise várias vezes e na maioria delas recebemos o dinheiro em apenas dois dias. Tudo certinho e sem problemas.

Tenha em mente, porém, que eles podem demorar mais tempo e pedir documentação adicional caso você não esteja enviando o dinheiro de você para você mesmo. Ou seja, se um parente no Brasil fizer o pagamento do boleto ou algo assim, eles enviam por email os dados que vão precisar.

Além disso, há um limite de transações de 9 mil reais por mês, por pessoa. E eles fazem uma verificação adicional caso você movimente mais do que R$25.000,00 no ano civil. Essa verificação pede documentos como imposto de renda ou comprovante de salário que mostre que você não está enviando dinheiro ilegalmente.

Veja também: Como transferir dinheiro para o exterior: os 8 principais métodos e suas vantagens

transferir dinheiro para o exterior transferwise

Como funciona? Como saber se Tranferwise é seguro?

O que gera desconfiança em muita gente é a falta de informação. Basta fazer as contas para perceber que a TransferWise é muito mais barata que qualquer outro método do mercado – pode ser até oito vezes mais econômico que uma transação bancária normal para o exterior, por exemplo.

E aí entra aquele ditado: quando a esmola é muito o santo desconfia, né? Mas não precisa ser assim. A questão é entender o funcionamento do método da empresa para perceber como pode sair tão mais barato. A TransferWise é da era digital, o Uber das empresas da câmbio. O funcionamento do negócio é baseado numa ideia simples, mas que ninguém tinha tido antes.

Imagine que você, que mora no Brasil, quer mandar dinheiro para um parente que estuda nos Estados Unidos. Há alguns anos, sua única saída era gastar muito dinheiro em taxas e cotações desfavoráveis de casas de câmbio ou bancos tradicionais. O mesmo problema enfrentado pelo brasileiro que mora nos Estados Unidos e gostaria de enviar dólares para ajudar a família que vive no Brasil.

A ideia genial da TransferWise é essa: uma simples conexão de interesses. A empresa tem contas no Brasil e nos Estados Unidos. Quando você precisa mandar reais para lá, eles fazem o meio de campo com quem precisa mandar dólares para o Brasil. Você paga em reais para a TransferWise no Brasil e alguém está lá fazendo a mesma coisa no sentido inverso – a empresa então faz um balanço das duas contas, no Brasil e Estados Unidos, na prática sem efetuar uma transação para exterior ou atravessar fronteiras. Assim são evitadas taxas de câmbio desfavoráveis e você consegue a cotação da moeda no momento da transferência. Tudo fica mais barato.  A única taxa cobrada pela empresa é de 2,5% (mais 0,38% do IOF), muito mais econômico que os outros métodos.

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E o negócio é sim legal no Brasil, onde a TransferWise tem uma parceria com o MS BANK S.A. BANCO DE CÂMBIO, que fica em Curitiba e tem o CNPJ nº. 19.307.785/0001-78. Já em nível internacional, a empresa está registrada na Inglaterra e tem sede em Londres. Se ainda estiver em dúvidas, dá uma olhada na página da TransferWise no Reclame Aqui.

O único problema do método é que ele só é útil para quem mora, estuda ou ao menos tem uma conta bancária no exterior. Para viajantes que queiram economizar, a única saída é se você tiver alguém de confiança que more no país que você vai visitar e que tope sacar a grana para você. Se não tiver, aí o jeito é buscar outros métodos.

Gostamos tanto do serviço – e usamos mensalmente – que entramos para o programa de afiliados da TransferWise. Isso significa que se você usar o serviço por meio dos links indicados aqui no blog, nós ganhamos uma comissão, sem que você pague nada a mais por isso. Na realidade, você economiza em relação a todos os métodos do mercado. É uma forma de ajudar o blog a se manter e gastar bem menos nas suas transferências.

Foto destacada: Shutterstock


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Rafael

Quando criança, eu queria ser jornalista. Alcancei o objetivo, mas uma viagem de volta ao mundo me transformou em blogueiro. Já morei na Índia, na Argentina e em São Paulo. Em 2014 voltei para Belo Horizonte, onde estou perto da minha família, do meu cachorro e dos jogos do América. E a uma passagem de avião de qualquer aventura. Siga minhas viagens também no instagram, no perfil @rafael7camara no Instagram

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33 comentários sobre o texto “TransferWise é seguro? Saiba como funciona

    1. Ô loko, amigo. Qualquer empresa de alcance global tem reclamações… e mesmo no Reclame Aqui, a empresa está como “BOA”!
      Sim, a empresa é BOA até para as pessoas q RECLAMAM DELA!! E os q reclamam são uma ínfima minoria.
      Eu uso constantemente e estou muito satisfeito.
      É prático, rápido – 48hs pra chegar nos Estados Unidos – seguro, barato (usa câmbio comercial e cobra baixa comissão)…não vejo porque não usar!

  1. Fiz uma transferência para o Revolut Bank da Inglaterra. Fiz via boleto bancário e quem pagou foi minha filha. O dinheiro não chegou e já tem 10 fias. Transfereise diz que mandou e o banco fiz que não recebeu. Agora estão dizendo que o pagamento fo boleto não pide ser feito por conta diferente da do emissor. Arrumei uma encrenca que ninguém resolve!! Cuidado com Teabsferwise!!!!

  2. Olá! preciso fazer uma transferência de 600 Euros para um curso na Croácia. Ele já me passaram os dados do banco e tudo mais. É mesmo prático e confiável fazer pelo TranferWise?

    Outra coisa… Irei transferir em Euros e pagar em real?Existe restrição ao banco? Ou colocando os dados do banco da Croácia, certamente o dinheiro chegará?

    Desde já, muito obrigada!!!

    1. Nós fazemos transferências com eles todo mês, Amanda, e nunca tivemos problemas. Vale bem a pena. Só verifique se há condições especiais para casos como o seu (no caso específico da Croácia e por ser um pagamento para uma empresa).

      Abraço.

  3. Olá, gostaria de saber como funciona o desconto acessando o link de vocês!
    Preciso abrir a conta a partir dele ou realizar a primeira trasnferência?

    1. Oi Carolina,

      Se você fizer alguma transferência com o link indicado nos posts, nos recebemos uma pequena comissão, que é o que ajuda a manter o blog. Você não paga nada a mais por isso.

  4. olá,

    Parabéns pelo blog.

    Gostaria de fazer transferências mensais com objetivo de comprar e manter dólares numa conta nos EUA para uma viagem que possivelmente farei ano que vem. Pelo que vi, a transferwise é apenas uma forma de baratear a remessa de dinheiro.
    Dessa forma, tenho que ter uma conta num banco nos EUA para realizar os saques quando chegar lá?
    Sendo a pergunta meio óbvia e a resposta positiva, vocês como viajantes têm conhecimento de algum banco lá que tenha taxas de saque justas e facilidades de trâmites nesse sentido ou a gente acaba ficando refém do bb americas / antigo hsbc, etc?
    Alguma luz ou experiência própria a respeito do assunto?

    1. Oi Marcus,

      Sim, vc tem que ter já uma conta nos EUA para usar a Transferwise. Mas não sei te dizer qual banco, realmente não conheço muito sobre os bancos lá.

  5. Gostaria de saber se alguém que vive na itália pode mandar uma remessa de euro para o Brasil e como funciona. Pois só vi nos post enviar do Brasil para o exterior mas não vi do exterior para o Brasil. Aguardo resposta.
    Obrigada

    1. Oi Veridiana,

      O transferwise funciona do exterior para o Brasil. Eu faço transferências assim por eles todo mês e nunca tive problema.

    1. Ques garantias a Transfwise da a seu clientes.
      Ou seja que seguranca terei em relaçao aos dados que enviarei e ao meu Dinheiro

  6. A informação a respeito do “reclame aqui” não procede porque não há menção ao TransferWise.

    Não há , portanto, como confiar na mesma até porque, no site há tres reclamações contra a TransferWise, nenhuma delas resolvido e, nem mesmo, respondidas.

    É prá confiar mesmo?

    1. Oi Márcio,

      Eu vi seu comentário e atualizei o post o link certo para a página de reclamações da Transferwise.

      Eu realmente uso o serviço pelo menos duas vezes por mês e nunca tive nenhum problema. Assim como as pessoas que eu indico. Eu confio no serviço, mas concordo que é um problema as reclamações não serem respondidas.

  7. Quando vocês transferem do Brasil para outro pais, ao pagar o boleto via internet banking, é cobrada aquela taxa por compra de moeda estrangeira? Porque quando a gente vai no banco trocar moeda, paga 80 reais, por exemplo, só pela transacao em si. Eu nao tenho certeza mas acho que quando carreguei o meu VTM tive que pagar essa taxa tambem (um pouco mais barata, mas paguei). Rola isso ao fazer a transferencia por Transferwise?

    1. Olá amigo, tentou transferir para qual moeda? No momento o Leupay só permite transferencia de dolares para contas dos Estados Unidos. Já realizei 3 transferencias em euro para o Leupay sem problemas. Depois é possível converter para dolar dentro do leupay com boas cotações

      1. Boa tarde, com este cartão da conta Leupay, você consegue sacar nos ATMs já com a moeda(euro) local? PS: eu já fiz um teste com compra online, mas não achei informação no site se posso sacar….

  8. Luiza, quero transferir de real para a conta de uma amiga na Argentina. Porèm nao tem a opçao de Peso argentino. Sabe como funcionaria? teria que ser em dolar?

  9. Olá. Muito bom o post.
    já usou o Leupay Card?
    Aparentemente dá para transferir dinheiro para essa conta pelo transferwise.
    É um cartão de conta em um banco europeu chamado Leupay. Esse banco tem sede em Malta e é possível abrir a conta pela internet mesmo não tendo um endereço na Eupora.
    É o equivalente ao “Nubank de Malta”, na minha percepção.
    Aparentemente ele é melhor que outros cartões pré pago, porque você tbm recebe a transferência do dinheiro pelo Transferwise, cujas taxas de câmbio ficam abaixo de casas de câmbio e cartões pré pago.

    1. Boa tarde, com este cartão da conta Leupay, você consegue sacar nos ATMs já com a moeda(euro) local? PS: eu já fiz um teste com compra online, mas não achei informação no site se posso sacar na Europa….

  10. Se eu trabalho para uma empresa americana, por contrato, ela pode enviar meu pagamento pelo TransferWise?
    Esse sistema pode gerar os documentos / recibos necessários para a empresa contabilizar lá nos EUA?
    Se eles fazem o depósito em dólar, eu posso receber em real aqui com taxas mais baixas que do sistema bancário?

    1. Oi Reginaldo,

      Isso depende da empresa lá concordar em usar a Transferwise.

      Eles enviam por email as informações sobre a Transferência, mas recibos e documentos cabem a empresa que enviar o dinheiro e a pessoa que o receber, a transferwise funciona como o intermediário.

      Sim, eles depositam em dólar e você recebe em real no Brasil com a taxa de 2%

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