Como transferir dinheiro para o exterior: 9 métodos e suas vantagens

Seja porque você ou um parente moram no exterior, porque precisa fazer o pagamento de um serviço ou por conta de trabalho, fato é que transferir dinheiro para o exterior é o tema que te trouxe até aqui. Neste texto, eu listo 9 métodos que permitem enviar de reais para euros ou dólares ou qualquer outra moeda do mundo (e vice-versa), explico como fazer as transferências e quais as vantagens e desvantagens de cada método.

Como transferir dinheiro para o exterior: melhores opções

1. Remessa Online

Quais as taxas da Remessa Online?

Enviar dinheiro para o exterior pela Remessa Online tem um custo fixo de 1,3%. Também é cobrada uma tarifa bancária R$ 5,90 para transferências de até R$2.500. Qualquer valor acima disso e a tarifa é gratuita. Além disso, o IOF é de 0,38% para envios para outras pessoas e de 1,1% para envios para si mesmo.

Como funciona?

No site da Remessa Online você faz um cadastro do seu perfil, com nome completo, CPF, e-mail e uma senha. Uma vez cadastrado, você define os valores, moedas e finalidade da transação, adiciona os dados do beneficiário e confirma o processo. Você recebe as informações para fazer uma transferência bancária via TED e tem um espaço para enviar o comprovante de transferência. O dinheiro cai em até um dia útil na conta do beneficiário após a confirmação da transferência.

Os limites para quem tem um cadastro simples (ou seja, sem enviar dados de imposto de renda previamente) são de R$37.500 por dia ou até R$75.000 por ano. Para quem tem o cadastro completo, o limite fica de acordo com os bens da pessoa.

Vantagens da Remessa Online:

  • Cupom de desconto de 10% para nossos leitores: “360meridianos
  • A cotação da moeda estrangeira é semelhante ao valor comercial
  • O depósito cai na conta corrente em no máximo 2 dias
  • As taxas são as mais baixas do mercado
  • Pode ser usado para pagar serviços e empresas
  • Alto limite de transferência

Desvantagens:

  • Quem não tem conta no exterior não consegue usar
  • O pagamento é apenas por TED (transferência bancária), não tem a opção de boleto.

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2. Transferwise

Quais as taxas da Transferwise?

A Transferwise não informa exatamente quanto cobra por cada transferência, assim, é preciso fazer a cotação no site deles para descobrir exatamente quanto você pagará de taxa. Além disso, como para qualquer operação financeira de moeda estrangeira no Brasil, é deduzido IOF de 0,38% para transferências entre pessoas diferentes e 1.1% de IOF quando a transferência é para você mesmo.

Eles têm duas opções de pagamento: por boleto a (“transferência padrão”) ou por transferência bancária TED (a “transferência rápida”), que é cerca de 7 reais mais barata.

Como funciona?

Você entra no site da Transferwise, cria um perfil e a partir daí já cai na página da escolha das moedas que quer transferir. Depois de definir os valores, você adiciona seus dados, os dados do beneficiário (a conta no banco no exterior) e confirma os detalhes da transferência. Eles geram um boleto bancário que você pode pagar ou permitem o pagamento por transferência bancária. O dinheiro chega de 1 a 2 dias úteis após a confirmação do pagamento.

Há um limite de 9 mil reais por mês para pagamentos por boleto e de 30 mil reais por envio, para pagamentos via transferência bancária. Se o número de transações ultrapassar 50 mil reais no ano, é necessário enviar mais documentos.

Vantagens da Transferwise:

  • A cotação da moeda estrangeira é semelhante ao valor comercial
  • O pagamento pode ser feito por boleto bancário ou TED
  • O depósito cai na conta corrente
  • As taxas são baixas
  • Limites altos para transferências

Desvantagens:

  • Quem não tem conta no exterior não consegue usar
  • Não pode ser usado para pagar serviços e empresas

Veja o comparativo entre a Remessa Online e Transferwise

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3. Western Union

Qual a taxa da Western Union?

Não disponibilizam no site e afirmam que o valor pode mudar sem aviso prévio. Pelas cotações que a equipe do 360meridianos já fez, as taxas ficam em torno de 3%, além do IOF de 0.38%.

Como funciona?

Clientes do Banco do Brasil podem ir a qualquer agência com função câmbio (ou liberar essa operação no internet banking) e transferir o dinheiro para qualquer lugar do mundo. Aí a pessoa que for receber tem que ir a uma agência do Western Union e pegar o dinheiro em espécie. Quem não é cliente do BB também precisa ir a uma agência da Western Union para fazer o envio.

Vantagens da Western Union:

  • Boa cotação da moeda estrangeira
  • As taxas não são muito altas

Desvantagens:

  • O site é ruim, trava bastante, não deixa claro quais as taxas estão sendo cobradas
  • Necessidade de ir até a agência da WU para fazer a transferência (exceto clientes BB)
  • Necessidade da pessoa que for receber também ter uma agência WU na cidade e ainda pegar todo o dinheiro em espécie, o que pode ser perigoso

4. Remessa Internacional Agência de Câmbio

Qual a taxa para Remessa Internacional?

As taxas não ficam claras nos sites. Além de incluir o IOF, podem variar. A cotação é mais alta que a moeda comercial, o que torna o processo um pouco mais caro.

Como funciona?

São empresas como a Confidence Câmbio e a Money Gram. Dependendo da agência que você escolher dá para fazer tudo pela internet, mas em outras você terá que ir diretamente na casa de câmbio que opera remessas internacionais. Você envia o dinheiro via agência e ele cai na conta da pessoa no exterior ou ela vai buscar em uma agência da empresa. É necessário saber o código Swift ou IBAN do Banco internacional para fazer a operação.

Vantagens da Remessa Internacional:

  • A possibilidade de fazer um depósito em conta ou receber o dinheiro em espécie

Desvantagens:

  • As taxas e a cotação não são necessariamente favoráveis
  • Pode ser necessário que o remetente tenha que se deslocar até uma agência de câmbio para enviar a remessa

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5. Depósito em conta brasileira e uso de cartões de débito e crédito nacionais no exterior

Qual a taxa dos cartões?

Para saque no débito: IOF 6,38% + 20 reais (taxa de saque do Banco do Brasil, pode variar para outros bancos) + taxa do caixa eletrônico (se houver).

Para uso dos cartões: IOF 6,38% e cotação variável.

Como funciona?

A sua família ou seu empregador depositam o dinheiro normalmente na sua conta brasileira e você usa seu cartão de débito para sacar a grana no exterior, além de pagar as coisas no crédito e no débito e usar o internet banking para verificar as finanças. É necessário que esses cartões sejam internacionais e estejam habilitados para uso no exterior antes da viagem.

Vantagens do uso de cartões:

  • É o método menos complicado para quem vai mandar dinheiro
  • É bastante prático usar o próprio cartão de crédito e débito

Desvantagens:

  • As taxas de saque e cotação da moeda podem ser ruins
  • Há lugares com limite para saque, o que faz com que a pessoa tenha que pagar ainda mais (mais saques=mais taxas)

6. Cartão pré-pago (tipo VTM ou Cashpassaport)

Quais as taxas dos cartões pré-pagos?

Para saque no débito: IOF 6,38% (só é cobrado uma vez, quando você carregar o cartão) + $2,5 (taxa de saque) + taxa do caixa eletrônico (se houver) Para uso dos cartões: IOF 6,38% (só é cobrado uma vez, quando você carregar o cartão).

Como funciona?

Uma pessoa, autorizada por você antes de viajar, pode ir até a agência de câmbio e carregar seu cartão pré-pago enquanto você está fora. Também é possível que você mesmo faça essa operação pela internet (depende da agência de câmbio permitir a operação online). Nesse caso é só gerar um boleto e pagar, onde quer que você esteja, sem envolver terceiros.

Vantagens dos cartões pré-pagos:

  • É uma solução para quem não tem cartão de crédito
  • É bastante prático

Desvantagens:

  • Tem a pior cotação de outros métodos
  • A taxa de saque e a possibilidade de limites em caixas eletrônicos podem ser problemas

7. Paypal

Qual a taxa do Paypal?

Caso você tenha uma conta do Paypal no Brasil:

7,4% + R$0,60 para receber um pagamento internacional

6,4% + R$0,60 para receber um pagamento doméstico

3,5% da taxa de câmbio da conversão

Caso você abra uma conta do Paypal no país em que estiver morando, essas taxas são diferentes. Por exemplo, a tarifa internacional que eu pago para receber no Paypal de Portugal (onde moro) é 4,9% + €0,35 (menos que o IOF!).

Como funciona o envio de dinheiro para o exterior?

A pessoa que vai te enviar o dinheiro do Brasil também precisa abrir uma conta no Paypal. Ela faz o pagamento por meio do cartão de crédito ou conta bancária e você recebe na sua conta do Paypal. A pessoa pode pagar as taxas da transferência ou deixar que você as pague. Você usa seu saldo no Paypal para enviar o dinheiro para sua conta bancaria no Brasil ou no exterior (se você receber em real e precisar transformar em euro, ou vice versa, tem que pagar 3,5%).

Caso você esteja morando no exterior, vale a pena abrir uma conta do Paypal desse país, pois há chances das taxas serem menores que as brasileiras e não há cobrança para transferir para sua conta local.

Vantagens do Paypal:

  • É um bom sistema para quem precisa receber pagamentos de empresas
  • É possível criar uma conta para cada moeda

Desvantagens:

  • As taxas do Paypal brasileiro são muito altas, principalmente se for necessário converter a moeda
  • A cotação das moedas não é boa e você perde bastante em relação ao câmbio comercial

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8. Correios – Vale Postal Eletrônico Internacional

Qual a taxa do Vale Postal Eletrônico?

R$ 35,00 + 1,5% sobre o valor da remessa enviada

Como funciona?

A pessoa vai até uma agência credenciada dos Correios, informa o nome completo e o endereço do beneficiário do dinheiro e paga em reais o valor a ser enviado. No prazo de 2 a 15 dias úteis (depende do país do destinatário), a pessoa vai buscar o dinheiro com um documento com foto. Cheque no site dos Correios os países conveniados.

Vantagens do VPE:

  • As taxas são as mais baixas em relação a todos os outros serviços
  • A conversão da moeda é feita no momento do atendimento

Desvantagens:

  • É necessário que o emissário e o recipiente se desloquem para agências dos correios
  • É um dos serviços em que demora mais tempo para o dinheiro chegar
  • Está disponível em um número limitado de países
  • Necessidade de quem receber o dinheiro pegar toda a quantia em espécie, de uma vez

9. Transferência Bancária internacional

Qual a taxa para Transferência Bancária Internacional?

0,38% de IOF + 1,66% + US$100,00

Só consegui achar a taxa descrita no site do Banco do Brasil, mas como já conversei com um gerente do Itaú sobre o assunto, acredito que seja a mesma coisa para todos os bancos brasileiros. Se não for, por favor, me contem nos comentários.

Como funciona?

Você envia dinheiro de uma conta nacional para uma estrangeira. Você vai precisar do código Swift ou IBAN do destinatário. Aí você vai ao seu banco brasileiro (ou usa o internet banking, se você estiver autorizado a fazer esse tipo de operação por ele) e faz a transação. O processo é demorado.

Vantagens da Transferência Bancária Internacional:

  • Essa operação só vale a pena se você for cliente de algum banco internacional ou banco de investimento que cobre pouco pela transferência.
  • Só costuma valer a pena se o valor a ser transferido for muito alto

Desvantagens:

  • O processo é complexo e caro para transferências menores
 *A Transferwise e a Remessa Online são parceiras do 360meridianos. Ou seja, ao clicar no link e caso você complete a transferência, nós ganhamos uma comissão – e você não paga nada a mais por isso.

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Luiza Antunes

Sou jornalista, tenho 30 anos e moro no Porto, Portugal, quando não estou viajando. Eu já larguei meu emprego três vezes para viajar e finalmente encontrei uma profissão que me permite "morar no aeroporto". Já tive casa em quatro países diferentes, dei a volta ao mundo e cumpri minha meta de visitar 30 países antes dos 30. Mas o mundo é muito maior e, se puder, quero conhecer cada canto dele e inspirar vocês a fazer o mesmo. Siga @afluiza no Instagram

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563 comentários sobre o texto “Como transferir dinheiro para o exterior: 9 métodos e suas vantagens

  1. Olá! Qual a Melhor vantagem de enviar dinheiro do Brasil para fora, e chegar mais alto o valor da moeda e fora, Sucia, é quando o dólar estar alto ou baixo? Obrigada😊

    1. Oi Cicera,

      Supondo que a quantidade de reais seja fixa, o dólar/euro mais baixo permite que você envie mais dinheiro para fora, porque seu real valerá mais.

      O euro/dólar auto só é positivo no caso do inverso, ou seja, enviar dinheiro do exterior para o Brasil

    1. Oi Alexandre,

      Acredito que pelo paypal você consegue. Não será exatamente uma transferência via cartão, mas você paga com o cartão e a pessoa recebe. O problema é que as taxas são um pouco mais elevadas do que outros métodos

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